Spaarhypotheek
Bij een spaarhypotheek is er een sleutelwoord: zekerheid. Aan het einde van de looptijd heeft u voldoende gespaard om de hypotheekschuld af te lossen. Het gehele bedrag is gegarandeerd.
De maandelijkse lasten bestaan voor een gedeelte uit hypotheekrente en voor een deel uit premie. Over het grootste gedeelte van die premie wordt rente vergoed. Het rentepercentage dat u ontvangt over de betaalde premie is evenveel als u betaald voor de hypotheekrente. Bij rentewijzigingen reageren de maandlasten dus niet zo heftig. Echter, bij een lage rente betaald u relatief gezien meer premie om voldoende te sparen.
Een spaarhypotheek wordt over het algemeen inclusief een overlijdensrisicodekking afgesloten. Een klein deel van de premie wordt voor het overlijdensrisico gebruikt, de rest kan worden gespaard. De meeste hypotheekverstrekkers verplichten u om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten voor een bepaald bedrag.
Voor een alleenstaande is een spaarhypotheek niet altijd voordelig. De kosten die de verzekeraar maakt bij een spaarhypotheek, zijn verwerkt in de premie voor de overlijdensrisicoverzekering. Maar een alleenstaande kan in principe zonder zo’n verzekering. De kosten ervan wegen zwaarder door als hij bij het afsluiten al wat ouder is.
De spaarhypotheek is niet zo flexibel. U moet zich aan de voorwaarden van de fiscus houden als u wilt profiteren van het fiscale voordeel. Oversluiten naar een lagere dagrente of andere hypotheekvorm is daardoor zeer onvoordelig.
